驾驶证逾期未审出事故遭保险拒赔

消费者投诉天安财险霸王条款

　　本报记者 雷鸿涛

　　去年年底，湖南娄底王先生驾驶路虎车出了一次交通事故。所幸，王先生为爱车在天安财产保险股份有限公司（下称“天安财险”）娄底中心支公司购买了交强险和机动车损失险等商业险。

　　近日，王先生告诉《法制周报》记者，车子虽然修好了，但高达30余万元的费用，保险公司拒赔。其理由是，王先生的驾驶证逾期未审验。

　　对于“驾驶证逾期未审验”这一免责条款，保险公司对投保人是否作了提示或者明确说明？2月4日，天安财险娄底中心支公司客服经理朱康康对本报记者说，驾驶证逾期未审验在法律上是禁止性的情形，“如果法律赋予个人的义务，你不履行，不需要别人来告知。”

　　车主 ：买了交强险遭拒赔

　　2014年8月1日，王先生来到天安财险娄底中心支公司为爱车购买保险。当时业务员给他推荐了更便宜的电销。王先生说，之后，保险公司的业务员便替他打了购买保险的电话，而非王先生本人亲自联系购买。

　　在此过程中，没有人跟他提示免责条款。

　　最终，王先生花了1万多元，在天安财险娄底中心支公司购买了交强险和机动车损失险等商业险。保险期限为2014年8月2日至2015年8月1日。

　　2014年11月的一天，王先生驾车在双峰县发生交通事故。据《道路交通事故认定书》描述，王先生在行驶过程中，因操作不当，致使车辆侧翻至路边，造成车辆受损。王先生负全部责任。

　　事故发生后，王先生也向保险公司报了案。受损的车辆随后被送至4S店维修。保险公司核价为34.24万元。

　　车修好后，王先生去保险公司理赔。被告知，因驾驶证逾期未审验，不能理赔。

　　据《天安财险电话营销专用机动车商业保险条款》，保险公司的责任免除范围包括：投保人持未按规定审验的驾驶证。

　　王先生认为这是霸王条款，并提出质疑：1.为何这样的格式条款，保险公司没有向投保人作提示或明确说明？2.在购买保险时，其驾驶证已经处于逾期未审验状态。投保人买保险将毫无意义。这对投保人公平吗？3.驾驶证逾期未审验，不是事故发生的直接原因。驾驶证逾期未审验，也不等于无证驾驶。

　　保险公司 ：法定义务不需告知

　　2月4日，记者就王先生的投诉，联系了天安财险娄底中心支公司客服经理朱康康。

　　对于“驾驶证逾期未审验”这一免责条款，保险公司对投保人是否作了提示或者明确说明？朱康康说，驾驶证逾期未审验，从法律角度来说，是禁止性的情形，“如果法律赋予个人的义务，你不履行，不需要别人来告知。法律是每个人都要遵守的，不管保险公司提不提醒，告不告知。”

　　他还说，保险公司的业务合同条款，是保监委监制的。

　　该公司的客服人员也告诉记者，驾驶证逾期未审验，等于违规驾驶，出事故后保险公司不会赔偿。

　　投保人在购买保险时，驾驶证已经处于“逾期未审验”状态，为何还能买保险？客服人员解释：“如果买保险时，投保人对工作人员说明了这点，那公司是不会允许其买保险的；如果没有说明，那就得投保人自己承担责任。”

　　朱康康说，目前，保险公司正在和投保人积极协商。他也将这一情况向天安财险湖南省分公司进行了汇报。

　　律师 ：逾期未审验不等同无证

　　湖南万和联合律师事务所李健律师表示，根据《保险法》第十七条的规定 ：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因此，如果保险公司不能证明对投保人进行明确特殊提示，则应当承担不利后果。

　　此外李健也指出，驾驶证逾期未审验，不能等同无证驾驶。所以，如果在驾驶证年检到期后到被注销前的这段时间发生交通事故，保险公司也应按保险合同的约定进行理赔，不能按无证驾驶处理。

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